"El Préstec Emancipació permet als joves fer el pas definitiu per pagar el seu primer habitatge"

El Govern de la Generalitat ha posat en marxa una nova mesura per combatre una de les principals barreres que impedeix als joves accedir a un habitatge: el pagament de l'entrada. Malgrat que molts podrien fer front a les quotes mensuals d'una hipoteca, la manca d'estalvis inicials dificulta l'emancipació. Per això, a través de l'Institut Català de Finances (ICF), s'han començat a oferir els anomenats Préstecs Emancipació, que cobreixen fins al 20% del valor del primer habitatge, amb un màxim de 50.000 euros, sense interessos ni comissions.

Aquests préstecs van dirigits a joves d'entre 18 i 35 anys empadronats a Catalunya, que tinguin un habitatge identificat i compleixin una sèrie de requisits. Un dels més destacats és no superar els límits d'ingressos establerts, que equivalen a un màxim de 6,5 vegades l'Indicador de Renda de Suficiència de Catalunya (IRSC). A més, l'immoble haurà de convertir-se en la residència habitual del sol·licitant i no podrà ser utilitzat com a segona residència ni com a objecte d'especulació.

Un aspecte clau d'aquest producte financer és la seva estructura de devolució. Els joves beneficiaris disposaran de 30 anys de carència, durant els quals no hauran de tornar l'import prestat, i només començaran a fer-ho un cop hagin liquidat completament la hipoteca bancària. Després, tindran cinc anys per retornar l'ajuda pública en quotes mensuals. Aquest sistema permet adaptar-se al ritme econòmic dels joves, oferint estabilitat i previsió a llarg termini.

Un cop formalitzada la compra, l'habitatge esdevindrà automàticament un Habitatge de Protecció Oficial (HPO), amb un preu de venda futur limitat a l'import inicial actualitzat amb la inflació i les millores acreditades. D'aquesta manera, el programa garanteix que el patrimoni adquirit no entri en dinàmiques especulatives, alhora que protegeix el dret a l'habitatge assequible per a futures generacions. 

Tota la informació sobre com accedir al préstec es pot trobar als portals de l'ICF i de la Generalitat de Catalunya, però en parlem més a fons amb Oriol Vidal-Barraquer, director de Productes, Marca i Sostenibilitat de l'ICF, en aquesta entrevista.

L'accés a l'habitatge és un dels principals reptes que afronten els joves a Catalunya. Quin paper juga l'ICF dins el conjunt de mesures que impulsa el Govern per facilitar l'emancipació?

L'accés a l'habitatge és un dels principals problemes que afecta els joves. De fet, ens trobem que hi ha molta gent jove que podria pagar les quotes d'una hipoteca, però que, en canvi, no té els diners estalviats per poder fer front a l'entrada per la compra de l'habitatge, aquest 20% que normalment demanen els bancs. El paper que fem des de l'Institut Català de Finances, juntament amb l'Agència de l'Habitatge de Catalunya, és finançar aquesta entrada que els joves no tenen perquè puguin hipotecar-se i comprar-se el primer habitatge.

Els Préstecs Emancipació tenen l'objectiu d'ajudar els joves a superar aquesta barrera que suposa l’entrada. En què consisteixen exactament?

El préstec d'emancipació cobreix el 20% de la compra del primer habitatge i fins un màxim de 50.000 euros. No s'ha de començar a tornar fins que el jove o la jove no hagi tornat tota la hipoteca que hagi aconseguit amb el banc. A més, són préstecs sense interessos, perquè és un préstec públic.

Quin és el procés per sol·licitar el préstec? 

Per aconseguir un préstec emancipació el primer que cal és tenir un habitatge identificat. Un cop sàpiga la persona jove l'habitatge que es vol comprar, ha de venir a l'ICF a sol·licitar-nos el préstec. Li demanem un seguit de documentació per assegurar-nos que es compleixen tots els requisits i que és suficientment solvent com per a què li podem atorgar. Amb aquesta aprovació part per nostra, podrà anar a una de les entitats adherides al conveni que tenim amb entitats financeres que actuen a Catalunya per aconseguir la resta de la hipoteca.

Quins requisits són necessaris per poder sol·licitar el préstec?

Primer de tot tenir entre 18 i 35 anys, 35 inclosos, en el moment de fer la sol·licitud. També estar emperdonats a Catalunya, i que l'habitatge comprat sigui el primer habitatge i esdevingui la residència habitual de la persona. No és un préstec pensat per segona residència, sinó per la casa en què es vulgui viure. Hi ha una limitació d'ingressos. Això vol dir que no poden ser superiors a 6,5 vegades l'indicador de renda de suficiència. Per a una persona això són uns 81.000 euros l'any i en el cas de dues 83.000 euros l'any. Per altra banda, cal demostrar no tenir deutes significatius. En cas que el préstec es demani en parella, totes dues persones han de complir amb aquests requisits.

En acollir-te al Préstec Emancipació, l'habitatge esdevé habitatge amb protecció oficial de preu limitat, què vol dir això?

Tenint en compte que la Generalitat de Catalunya i l'Institut Català de Finances aporten recursos per a aquesta política, es vol evitar és que aquests habitatges comprats formin part de l'especulació que hem vist en el mercat immobiliari. Per tant, són habitatges en què es limita el preu. L'habitatge serà de la persona que l'hagi comprat, el podrà vendre el podrà llogar, el podrà deixar d'herència, però amb un preu limitat. Aquest preu limitat el fixa el preu de la compra, actualitzat per la inflació. I també es podran imputar en aquest preu de venda futura les millores que s'hagin fet a l'edifici els dos primers anys i totes aquelles mesures de millora que s'hagin fet al llarg de tota la vida per millorar l'eficiència energètica de l'habitatge.